Hiện nay, nếu không có tài sản để thế chấp, chúng ta vẫn có thể vay tín chấp một cách dễ dàng, thuận tiện. Vậy vay tín chấp là gì? Có nên vay tín chấp không? Ngân hàng nào cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất? Cùng Vay vốn 24h tìm hiểu rõ trong bài nhé!

Vay tín chấp là gì?

Theo nghĩa Hán – Việt, tín là niềm tin, chấp là chấp nhận cho đối phương được hưởng lợi trước.

Vay tín chấp là gì? Đây là hình thức cho vay dựa vào niềm tin, không cần thế chấp tài sản (vay thế chấp). Đơn vị cho vay tín chấp uy tín (thường là ngân hàng) sẽ dựa trên sự tin tưởng với khách hàng để quyết định hạn mức cho vay. Uy tín của một người sẽ phụ thuộc vào mức thu nhập, bảng lương, cà vẹt hoặc giấy tờ xe, sao kê ngân hàng, hóa đơn tiền điện,…

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp thường được áp dụng cho các khoản vay tiêu dùng, mua sắm đồ đạc, cưới hỏi,… đôi lúc cũng là vay làm ăn.

Vay tín chấp là gì? Số tiền được vay là bao nhiêu? Số tiền trong một lần vay tín chấp có thể dao động từ 10 – 500 triệu đồng tùy ngân hàng, trường hợp. Thời hạn cho vay dao động từ 12 – 60 tháng. Trong nhiều trường hợp, khách hàng tín chấp sẽ nhận được tiền mặt nhưng phải trả góp cả gốc lẫn lãi.

Nếu có nhu cầu vay tín chấp, khách hàng có thể đăng ký theo 2 hình thức: vay trực tuyến (online) thông qua ứng dụng, website hoặc đến vay trực tiếp tại ngân hàng.

Xem ngay: Cách thức vay tiền Online nhanh và an toàn nhất

Quy trình vay tín chấp gồm 3 bước chính sau:

  1. Đăng ký khoản vay, gửi các giấy tờ cần thiết theo yêu cầu.
  2. Đợi nhân viên tài chính xét duyệt theo thời gian quy định.
  3. Nếu được duyệt, tiền sẽ được giải ngân và gửi đến khách hàng.

Điểm khác nhau giữa vay thế chấp và vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp khác vay thế chấp như thế nào?

Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp khác vay thế chấp như thế nào?

Không giống như vay tín chấp, hình thức vay thế chấp bắt buộc người vay phải có tài sản hiện hữu như nhà cửa, đất đai, xe, cổ phiếu,… để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay (tức là trường hợp người vay không còn khả năng chi trả, sẽ chuyển quyền sở hữu các tài sản đó đến đơn vị cho vay).

Tham khảo bảng sau để biết điểm khác biệt giữa vay thế chấp và vay tín chấp là gì nhé!

Tiêu chí Vay tín chấp Vay thế chấp
Tài sản thế chấp Không yêu cầu. Bắt buộc phải có tài sản hiện hữu: nhà, đất, xe cộ,…
Số tiền vay tối đa Không quá 500 triệu đồng. Số tiền cho vay có thể lớn hơn. Đơn vị sẽ thẩm định và cho vay 70% – 80% giá trị tài sản.
Thời gian vay Chỉ từ 1 – 5 năm. Có thể lên đến 35 năm.
Lãi suất vay Lãi suất cao vì không có tài sản đảm bảo. Thường không dưới 20% – 25%/năm. Lãi suất thấp hơn, ở một số nơi lãi suất thường rơi vào khoảng từ 10% – 15%/năm
Thủ tục vay Đơn giản hơn: Yêu cầu CMND/CCCD, sao kê ngân hàng, hóa đơn tiền điện, hợp đồng bảo hiểm,… Phức tạp hơn nhiều: Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản, giấy tờ chứng minh thu nhập,…
Đối tượng vay vốn Khách hàng có thu nhập ổn định, cần tiền để mua một món hàng lớn trước, trả góp sau. Thường là doanh nhân làm ăn, buôn bán, có nhiều loại tài sản.

Tuy lãi suất cao, không thể vay được nhiều nhưng nếu sử dụng hợp lý, những khoản vay tín chấp sẽ là giải pháp gỡ rối khó khăn tài chính hiệu quả.

Lợi ích của vay tín chấp là gì?

  • Nếu khách hàng mong muốn mua một món đồ có giá cao, vay nhanh tiền để giải quyết vấn đề thì vay tín chấp uy tín là sự lựa chọn phù hợp.
  • Chỉ cần một số giấy tờ chứng minh, thủ tục nhanh gọn, không có nhiều tài sản vẫn được duyệt cho vay.
  • Thủ tục, điều kiện sau khi duyệt thì tiền sẽ được giải ngân và chuyển đến khách hàng.
  • Không tốn nhiều chi phí phát sinh trong quá trình thực hiện dịch vụ.
  • Hình thức vay tín chấp đã được cung cấp rộng rãi bởi nhiều ngân hàng.
  • An toàn hơn vay tín dụng đen (vay nặng lãi bên ngoài) rất nhiều.

Xem thêm: Vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ/sổ hồng điều kiện đơn giản

Các hình thức vay tín chấp là gì?

Cuộc sống muôn màu, đường đời muôn ngả. Sẽ có hàng chục lý do khách tìm đến các ngân hàng để vay tín chấp uy tín cho trường hợp của mình.

Có 2 hình thức vay chính:

  • Vay theo mục đích.
  • Vay theo giấy tờ.

Các hình thức vay tín chấp theo giấy tờ

  • Vay theo bảng lương, hợp đồng lao động.
  • Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng.
  • Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
  • Vay theo cà vẹt xe.
  • Vay theo hóa đơn tiền điện.

Tùy vào điều kiện, mỗi khách hàng có thể vay theo hình thức khác nhau. Mỗi loại giấy tờ cụ thể sẽ áp dụng cho những đối tượng khác nhau. Lãi suất, thời hạn, hạn mức, điều kiện vay và hồ sơ, giấy tờ đăng ký cũng khác nhau tùy vào từng thời điểm, đơn vị cho vay.

Vay tín chấp là gì? Các hình thức vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là gì? Các hình thức vay tín chấp là gì?

Các hình thức vay theo mục đích

Vay tiền mặt

Hình thức vay tiền mặt thường áp dụng trong trường hợp khách hàng đang cần tiền để chi tiêu cho nhiều khoản với thời gian ngắn: cưới hỏi, quà Tết, mua sắm,…

Vay tiêu dùng, mua hàng trả góp

Đối với những món hàng quá lớn nhưng cần thiết (như tivi, tủ lạnh, điện thoại, đồ gia dụng,…), không thể tích góp ngay trong vài ba tháng, việc vay tín chấp cũng là một giải pháp hữu hiệu.

Khách hàng làm thủ tục, được giải ngân nhanh chóng để giải quyết nhu cầu của mình và trả góp dần theo thời gian.

Vay mua xe máy, ô tô

Đối với các phương tiện di chuyển có giá trị lớn, thường sẽ để dành được một phần. Khi nhu cầu di chuyển cấp bách nhưng chưa đủ tiền sắm phương tiện, vay tín chấp lúc này cũng hợp lý.

Các đơn vị sẽ giải ngân nhanh chóng sau khi duyệt thủ tục, khách hàng có thể mua xe cộ trước, trả tiền sau.

>>>Xem thêm: Vay ngân hàng mua xe ô tô trả góp

Vay làm đẹp, giáo dục

Sửa soạn lại hình thức, đi học thêm các khóa học chính là một cách nâng cấp bản thân, đầu tư cho tương lai.

Tuy nhiên, không phải ai cũng đủ khả năng tài chính ngay từ đầu. Một khoản tiền tín chấp để đầu tư cho công việc học hành hoặc làm đẹp của mình sẽ hợp lý hơn cả.

>>> Xem thêm: Tìm hiểu về thẻ tín dụng từ A đến Z.

Điều kiện vay tín chấp

Vay tín chấp là gì? Để vay tín chấp với lãi suất thấp nhất, khách hàng cần làm gì?

Theo đó, để vay tín chấp với lãi suất thấp nhất, khách hàng cần hiểu rõ điều kiện, quy định của đơn vị cho vay. Mỗi đơn vị tài chính có những điều kiện khác nhau.

Điều kiện vay tín chấp, tiêu dùng thường bao gồm các tiêu chí cơ bản như: quốc tịch, độ tuổi, mức thu nhập, địa chỉ cư trú,…

Để có thể vay tín chấp VIB, khách hàng cần xem qua bảng điều kiện sau:

ĐIỀU KIỆN

NỘI DUNG

Quốc tịch

Việt Nam

Độ tuổi

Nam: Từ 22 – 60 tuổi khi đáo hạn khoản vay.

Nữ: Từ 22 – 55 tuổi khi đáo hạn khoản vay.

Địa chỉ cư trú/làm việc

TP. Hồ Chí Minh, TP. Hà Nội, Đồng Nai, Bình Dương, Bà Rịa – Vũng Tàu, Cần Thơ, Đà Nẵng, Nha Trang, Nghệ An.

Nguồn thu nhập

Thời gian làm việc tại đơn vị hiện tại tối thiểu 03 tháng.

Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng.

Mức thu nhập

Nhận lương qua chuyển khoản tối thiểu 07 triệu VNĐ/ tháng.

Lịch sử tín dụng

Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất.

Tại các ngân hàng khác, điều khoản cơ bản vẫn dựa trên những tiêu chí, nội dung tương tự (hơi khác một chút).

Ngân hàng nào đang cho vay tín chấp với lãi suất thấp nhất?

Vay tín chấp là gì? Ngân hàng nào cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất?

Vay tín chấp là gì? Ngân hàng nào cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất?

Tùy vào quy định và từng thời điểm, mỗi ngân hàng sẽ có điều kiện, lãi suất cho vay khác nhau. Tuy nhiên, lãi suất thực tế có thể khác so với thông báo ban đầu. Điều này phụ thuộc vào một số yếu tố sau:

  • Khách hàng mới hay cũ, khách hàng có trả tiền đều đặn hay không (điểm tín dụng của riêng mỗi khách hàng).
  • Địa điểm, thành phố nơi khách hàng sinh sống.
  • Mức thu nhập.
  • Lịch sử tín dụng của khách hàng.

Vay tín chấp là gì? Lãi suất vay tín chấp là bao nhiêu? Khách hàng có thể tham khảo lãi suất vay tín chấp của một số ngân hàng quen thuộc như sau:

  • Ngân hàng Vietcombank: 13 – 18%/năm theo dư nợ giảm dần.
  • Ngân hàng BIDV: 11,9%/năm.
  • Ngân hàng Vietinbank: 9,6%/năm.
  • Ngân hàng ACB: 17,9%/năm.
  • Ngân hàng Agribank: 7,2 – 12%/năm.

Bên cạnh điều kiện, hạn mức, lãi suất vay vẫn là một trong những mối bận tâm chính khi khách hàng đăng ký vay tín dụng. Vay tín dụng ngay tại ngân hàng mình mở thẻ, nhận lương hằng tháng sẽ có nhiều ưu đãi hơn. Tuy nhiên, các ngân hàng mới luôn có lãi suất vay ưu đãi để thu hút khách hàng đến mở tài khoản. Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt cũng sẽ nhận được mức lãi suất tốt hơn.

Nếu đang tìm kiếm ngân hàng có lãi suất thấp nhất, khách hàng có thể xem xét các ngân hàng sau:

  • Ngân hàng Vietinbank: 9,6%/năm.
  • Ngân hàng Agribank: 7,2 – 12%/năm.
  • Ngân hàng BIDV: 11,9%/năm.
  • Ngân hàng Shinhan Bank: từ 13,92%/năm.
  • Ngân hàng HSBC: từ 13,99%/ năm đến 16,49%/ năm (dư nợ giảm dần).
  • Ngân hàng Standard Chartered: từ 13,49%/năm.

Xem thêm: Lãi suất thẻ tín dụng VIB

Tuy nhiên, lãi suất thấp thường phải bù đắp bằng việc yêu cầu cao, điều kiện vay vốn sẽ khó hơn, cùng với đó là nhiều điều khoản khác. Do đó, khách hàng cần tìm hiểu kỹ vay tín chấp là gì và cân nhắc, đọc kỹ tất cả các điều khoản trước khi quyết định chọn ngân hàng.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Hotline: 0938.168.016
SMS: 0938.168.016 Zalo: 0938.168.016